近年來網路投資詐騙層出不窮，許多人因為一時不小心，誤信高獲利投資廣告，導致財務陷入困境。這次要分享的是一位來自三重的60歲大姊案例，她因誤信臉書投資廣告，不僅背負高額貸款，更因此成為警示帳戶，所幸最後透過底家貸成功找到合適的貸款方案，順利解決財務壓力!
誤信投資廣告，房屋借款150萬元投入投資
這位60歲的大姊平時虔誠信仰宗教，某天在社群平台看到投資廣告，對方宣稱只要投入資金，不但能獲得豐厚報酬，還能取得珍貴的宗教結緣品。
在對方不斷遊說下，大姊決定投入資金。然而她手邊現金不足，對方進一步建議她利用名下不動產辦理房屋借款。
由於大姊名下房屋屬於持分共有，與姪女共同持有產權，而銀行辦理房屋貸款通常需要所有持分人同意，因此無法向銀行申請貸款。最後，她轉向民間融資管道辦理借款150萬元投入投資。
投資款拿不回來，帳戶還變成警示戶
原本期待能領回投資收益與結緣品，沒想到過了一段時間後，不但沒有收到任何承諾內容，連自己的銀行帳戶都遭列為警示帳戶；這讓原本就不寬裕的經濟狀況雪上加霜。
除了每月貸款負擔沉重之外，警示帳戶更造成日常生活上的不便，帳戶資金無法正常使用，也讓後續申請貸款變得更加困難。
案件困難重重，貸款條件受到多重限制
當我們接觸到這位客戶時，她最大的需求是：
- 降低每月還款金額
- 保留部分生活周轉資金
- 整合原有債務
- 減輕還款壓力
然而實際評估後，案件面臨不少挑戰：
1. 年齡較高
客戶已年滿60歲，可承作銀行及金融機構相對有限。
2. 收入來源不足
平時主要依靠兼職與臨時工作收入，缺乏穩定薪資及完整財力證明。
3. 房屋為持分共有
房屋並非單獨所有權，持分貸款本身就比一般房屋貸款更具難度。
4. 警示帳戶紀錄
警示帳戶屬於金融機構高度關注項目，大幅提高案件審核難度。
成功整合貸款，代償150萬元借款
經過多方評估與規劃後，我們最終協助客戶找到符合現況條件的貸款方案。
除了成功代償原本150萬元的融資借款外，也同步協助改善資金配置問題，讓客戶的月付款壓力明顯降低，保留必要的生活周轉空間，順利度過眼前的財務困境。
什麼是警示帳戶？
警示帳戶是指帳戶疑似涉及詐欺、洗錢或其他刑事案件，經檢警機關通報金融機構後所採取的管制措施。
一旦帳戶被列為警示帳戶，將可能產生以下影響：
- 無法使用提款卡提領現金
- 無法進行網路轉帳
- 無法透過ATM操作帳戶
- 匯款資金可能遭到限制
- 名下其他帳戶可能成為衍生管制帳戶
警示帳戶期間有哪些自救方式？
若因警示帳戶影響日常生活，可考慮以下方式：
申請基本生活費
若生活已受到影響，可向銀行提出相關證明文件，申請必要生活支出撥付。
申請社會救助專戶
若有政府補助需求，可向戶籍所在地公所申請相關協助。
申請薪資專戶
提供在職證明或薪資證明文件，向銀行了解是否能另行開立薪資收款帳戶。
警示帳戶如何解除？
依相關規定，警示帳戶最長可能維持2年。
若想提前解除，通常需待案件偵查終結，取得不起訴處分、緩起訴處分、無罪判決或相關結案文件後，再向原通報機關申請解除。
專業提醒：小心二次詐騙
近年來許多不肖人士利用民眾急於解除警示帳戶的心理，宣稱可以透過特殊管道快速解除警示。
實際上，警示帳戶解除必須依照司法程序辦理，切勿相信任何聲稱「花錢就能解除警示」的廣告，以免遭受二次詐騙。
若發現帳戶遭列警示，建議立即撥打165反詐騙專線尋求協助，並保留相關交易及對話紀錄，以利後續釐清案情。
持分房屋、警示帳戶還有機會申請貸款嗎？
每個案件條件不同，即使是持分房屋、收入不穩定、信用條件較弱，甚至曾有警示帳戶紀錄，也不代表完全沒有機會，重要的是透過專業評估，找出適合的資金整合方式，避免高利率借款持續造成負擔，才能逐步改善財務狀況。